यह कैसे काम करता है
आवास/आय और कुल ऋण/आय लक्ष्य चुनें। कम सीमा आवास बजट तय करती है। कर, बीमा और शुल्क घटाकर शेष किस्त को ऋण में बदलें, फिर डाउन पेमेंट जोड़ें।
सूत्र
मासिक आवास बजट = max(0, min(I × आवास / आय का लक्ष्य ÷ 100, I × कुल ऋण / आय का लक्ष्य ÷ 100 − अन्य मासिक ऋण भुगतान)); I = वार्षिक सकल आय ÷ 12.
गणना का उदाहरण
90000 वार्षिक आय, 300 अन्य मासिक ऋण, 28% और 36% लक्ष्य, 400 खर्च, 80000 डाउन पेमेंट और 30 वर्ष 6.5% पर बजट ₹3,48,958.39 है।
धारणाएँ और सीमाएँ
अनुपात केवल उदाहरण हैं, सार्वभौमिक स्वीकृति नियम नहीं। खर्च कीमत के साथ अपने आप नहीं बढ़ते। क्रेडिट, बचत, खरीद खर्च और जीवन-यापन शामिल नहीं। शून्य का अर्थ इन धारणाओं में वित्तपोषित बजट नहीं; नकद खरीद नहीं आँकी जाती।
स्थानीय दरें और ऋण नियम
ऋणदाता की नाममात्र वार्षिक दर भरें, कुल लागत वाली APR नहीं। मॉडल दर को 12 से भाग देकर मासिक किस्त मानता है। यह स्थिर दर का घटती शेष राशि वाला मॉडल है; दर रीसेट, स्थानीय शुल्क और कर नियम अलग हो सकते हैं।
स्रोत और पद्धति
- CFPB — Principal, interest and total monthly payment
- CFPB — Understanding a Loan Estimate
- CFPB — Debt-to-income ratio
- CFPB — Compare loan offers
स्रोत जाँच तिथि 2026-10-26
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या इतना ऋण मंजूर होगा?
नहीं। ऋणदाता अन्य कारक देखते हैं। हाथ में आने वाली आय, वास्तविक खर्च और आपातकालीन बचत अलग से देखें।
उदाहरणात्मक राशि; वित्तीय सलाह या ऋण प्रस्ताव नहीं।