Cómo funciona
Elige objetivos de vivienda/ingreso y deuda total/ingreso. Se usa el límite menor. Resta impuestos, seguros y gastos mensuales; convierte el resto en préstamo y añade la entrada.
Fórmula
Presupuesto mensual de vivienda = max(0, min(I × Objetivo vivienda / ingresos ÷ 100, I × Objetivo deuda total / ingresos ÷ 100 − Otras deudas mensuales)); I = Ingresos brutos anuales ÷ 12.
Ejemplo resuelto
Ingresos 90.000 al año, otras deudas 300 al mes, objetivos 28% y 36%, gastos 400, entrada 80.000 y 30 años al 6,5% producen un presupuesto de 348.958,39 €.
Supuestos y limitaciones
Los porcentajes son ejemplos, no límites universales. Los gastos se mantienen fijos y no crecen con el precio. No evalúa crédito, reservas, cierre ni coste de vida. Un cero indica que no hay presupuesto financiado con estas hipótesis; no se evalúan compras solo en efectivo.
Tipos y reglas locales
Introduce el interés nominal del prestamista, no la TAE. El modelo lo divide entre 12 y supone pagos mensuales. Comisiones, requisitos, capitalización e impuestos varían por país.
Fuentes y metodología
- CFPB — Principal, interest and total monthly payment
- CFPB — Understanding a Loan Estimate
- CFPB — Debt-to-income ratio
- CFPB — Compare loan offers
Fuentes consultadas 2026-10-26
Preguntas frecuentes
¿Es una aprobación de crédito?
No. Los prestamistas aplican otras reglas. Considera ingresos netos, gastos reales y reservas aparte.
Importes ilustrativos. No es asesoramiento ni oferta de un prestamista.