Fonctionnement
Choisissez des objectifs logement/revenu et dettes/revenu. Le plus faible plafond limite le budget. Retirez charges, taxes et assurances, puis convertissez le reste en capital et ajoutez l’apport.
Formule
Budget logement mensuel = max(0, min(I × Objectif logement / revenu ÷ 100, I × Objectif dettes totales / revenu ÷ 100 − Autres dettes mensuelles)); I = Revenu annuel brut ÷ 12.
Exemple de calcul
Revenu annuel de 90 000, autres dettes mensuelles 300, objectifs 28% et 36%, charges 400, apport 80 000 et 30 ans à 6,5% donnent 348 958,39 €.
Hypothèses et limites
Les pourcentages sont illustratifs, pas des seuils bancaires universels. Charges fixes indépendantes du prix. Crédit, réserves, frais d’achat et dépenses de vie non évalués. Zéro indique aucun budget financé selon ces hypothèses ; achat comptant non évalué.
Taux et règles locales
Saisissez un taux nominal, pas un TAEG. Le modèle le divise par 12 et suppose des paiements mensuels. Frais, conditions, capitalisation et fiscalité varient selon le pays.
Sources et méthode
- CFPB — Principal, interest and total monthly payment
- CFPB — Understanding a Loan Estimate
- CFPB — Debt-to-income ratio
- CFPB — Compare loan offers
Sources consultées 2026-10-26
Questions fréquentes
Est-ce un accord de financement ?
Non. Les prêteurs appliquent leurs propres critères. Examinez séparément revenu net, dépenses et épargne de sécurité.
Montants illustratifs, sans conseil financier ni offre bancaire.