Funktionsweise
Wählen Sie Ziele für Wohnkosten/Einkommen und Gesamtschulden/Einkommen. Der kleinere Grenzwert bestimmt das Budget. Ziehen Sie Steuern, Versicherungen und Gebühren ab, berechnen Sie das Darlehen und addieren Sie Eigenkapital.
Formel
Monatliches Wohnbudget = max(0, min(I × Ziel Wohnen / Einkommen ÷ 100, I × Ziel Gesamtschulden / Einkommen ÷ 100 − Andere monatliche Kreditraten)); I = Jährliches Bruttoeinkommen ÷ 12.
Rechenbeispiel
90.000 Jahreseinkommen, 300 andere Monatsraten, Ziele 28% und 36%, 400 Nebenkosten, 80.000 Eigenkapital und 30 Jahre bei 6,5% ergeben 348.958,39 €.
Annahmen und Grenzen
Prozente sind Beispiele, keine allgemeinen Bankgrenzen. Nebenkosten bleiben unabhängig vom Kaufpreis konstant. Bonität, Rücklagen, Kaufnebenkosten und Lebenshaltung fehlen. Null bedeutet kein finanziertes Budget unter diesen Annahmen; Barkauf wird nicht bewertet.
Lokale Zinsen und Kreditregeln
Geben Sie den nominalen Sollzins ein, nicht den Effektivzins. Der Jahreszins wird durch 12 geteilt. Die Laufzeit reicht bis zur vollständigen Tilgung; eine kürzere Zinsbindung oder Anschlussfinanzierung wird nicht modelliert.
Quellen und Methode
- CFPB — Principal, interest and total monthly payment
- CFPB — Understanding a Loan Estimate
- CFPB — Debt-to-income ratio
- CFPB — Compare loan offers
Quellen geprüft 2026-10-26
Häufige Fragen
Ist das eine Kreditzusage?
Nein. Kreditgeber prüfen weitere Kriterien. Berücksichtigen Sie Nettoeinkommen, tatsächliche Ausgaben und Rücklagen getrennt.
Beispielwerte, keine Finanzberatung oder Kreditzusage.