Funktionsweise
Geben Sie Restschuld, festen Zins und verbleibende Laufzeit ein. Der Zusatzbetrag wird ab der nächsten Rate auf die Schuld angerechnet; die normale Rate bleibt gleich.
Formel
Iₜ = Bₜ₋₁ × r; Pₜ = min(Bₜ₋₁, M + Zusätzliche Tilgung pro Monat − Iₜ); Bₜ = Bₜ₋₁ − Pₜ.
Rechenbeispiel
Bei 300.000 Restschuld, 6% und 30 Jahren sparen 200 extra im Monat 91.173,43 € Zinsen und 81 Monate. Die Schlussrate wird auf den geschuldeten Betrag begrenzt.
Annahmen und Grenzen
Keine Gebühren, Vorfälligkeitsentschädigung oder Zinsänderung. Die aus Restschuld und Restlaufzeit berechnete Basisrate kann vom Vertrag abweichen.
Lokale Zinsen und Kreditregeln
Geben Sie den nominalen Sollzins ein, nicht den Effektivzins. Der Jahreszins wird durch 12 geteilt. Die Laufzeit reicht bis zur vollständigen Tilgung; eine kürzere Zinsbindung oder Anschlussfinanzierung wird nicht modelliert.
Quellen und Methode
- CFPB — Principal, interest and total monthly payment
- CFPB — Understanding a Loan Estimate
- CFPB — Debt-to-income ratio
- CFPB — Compare loan offers
Quellen geprüft 2026-10-26
Häufige Fragen
Senkt Sondertilgung meine Pflicht-Rate?
Hier bleibt die Rate gleich und die Laufzeit sinkt. Andere vertragliche Möglichkeiten müssen mit dem Kreditgeber geklärt werden.
Beispielwerte, keine Finanzberatung oder Kreditzusage.