Funktionsweise
Nutzen Sie Restschuld und Restlaufzeit. Geben Sie neuen Festzins, neue Laufzeit und sofort bezahlte Kosten ein. Keine zusätzliche Auszahlung und keine Finanzierung der Gebühren.
Formel
ΔM = M₁ − M₂; Einfache Kostendeckung (Monate) = Einmalige Umschuldungskosten ÷ ΔM (ΔM > 0).
Rechenbeispiel
250.000 Restschuld bei 7% mit 25 Jahren Restlaufzeit, neu 6% über 25 Jahre und 4.000 Kosten: monatlich 156,19 € weniger. Einfache Kostendeckung nach 25,6 Monaten.
Annahmen und Grenzen
Kostendeckung ist Einmalkosten geteilt durch positive Ratenreduzierung. Eine längere Laufzeit kann die Gesamtzinsen erhöhen. Steuern, Versicherung, Entschädigungen, Abzinsung und Verkauf fehlen.
Lokale Zinsen und Kreditregeln
Geben Sie den nominalen Sollzins ein, nicht den Effektivzins. Der Jahreszins wird durch 12 geteilt. Die Laufzeit reicht bis zur vollständigen Tilgung; eine kürzere Zinsbindung oder Anschlussfinanzierung wird nicht modelliert.
Quellen und Methode
- CFPB — Principal, interest and total monthly payment
- CFPB — Understanding a Loan Estimate
- CFPB — Debt-to-income ratio
- CFPB — Compare loan offers
Quellen geprüft 2026-10-26
Häufige Fragen
Ist eine niedrigere Rate immer günstiger?
Nein. Eine längere Laufzeit oder hohe Kosten können die Gesamtsumme erhöhen. Prüfen Sie auch alle verbleibenden Zahlungen.
Beispielwerte, keine Finanzberatung oder Kreditzusage.