Funktionsweise
Geben Sie Kaufpreis, Eigenkapital, festen Sollzins und vollständige Laufzeit in einer Währung ein. Ergänzen Sie jährliche Grundsteuer und Versicherung sowie monatliche Gebühren. Der Tilgungsplan beschreibt nur das Darlehen.
Formel
P = Kaufpreis − Eigenkapital für den Kaufpreis; r = Jährlicher Sollzins ÷ 1200; n = Vollständige Laufzeit (Jahre) × 12; M = P × r ÷ [1 − (1 + r)⁻ⁿ]; r = 0 → M = P ÷ n.
Rechenbeispiel
400.000 Kaufpreis, 80.000 Eigenkapital und 30 Jahre bei beispielhaften 6,5% ergeben 2.022,62 € Tilgung und Zinsen monatlich. Mit 3.600 Grundsteuer, 1.200 Versicherung jährlich und 100 Gebühren monatlich: 2.522,62 €.
Annahmen und Grenzen
Nominalzins geteilt durch 12, konstante Raten und Nebenkosten. Die Kreditversicherung endet nicht automatisch. Kaufnebenkosten, Instandhaltung, Nebenkosten, kürzere Zinsbindung und Anschlussfinanzierung fehlen.
Lokale Zinsen und Kreditregeln
Geben Sie den nominalen Sollzins ein, nicht den Effektivzins. Der Jahreszins wird durch 12 geteilt. Die Laufzeit reicht bis zur vollständigen Tilgung; eine kürzere Zinsbindung oder Anschlussfinanzierung wird nicht modelliert.
Quellen und Methode
- CFPB — Principal, interest and total monthly payment
- CFPB — Understanding a Loan Estimate
- CFPB — Debt-to-income ratio
- CFPB — Compare loan offers
Quellen geprüft 2026-10-26
Häufige Fragen
Sind Wohnkosten und Kreditrate dasselbe?
Nein. Tilgung und Zinsen bedienen das Darlehen. Grundsteuer, Versicherung und Hausgeld sind zusätzliche Eigentümerkosten.
Beispielwerte, keine Finanzberatung oder Kreditzusage.