Fonctionnement
Indiquez capital actuel, taux fixe et durée restante. Un supplément constant est ajouté dès la prochaine échéance. Comparez avec le prêt sans supplément.
Formule
Iₜ = Bₜ₋₁ × r; Pₜ = min(Bₜ₋₁, M + Capital supplémentaire par mois − Iₜ); Bₜ = Bₜ₋₁ − Pₜ.
Exemple de calcul
Pour 300 000 à 6% sur 30 ans, 200 de plus par mois économisent 91 173,43 € d’intérêts et 81 mois. Le dernier paiement est limité au solde dû.
Hypothèses et limites
Le supplément réduit immédiatement le capital, sans recalcul de la mensualité de base. Pénalités et variations de taux exclues. La mensualité recalculée peut différer du contrat réel.
Taux et règles locales
Saisissez un taux nominal, pas un TAEG. Le modèle le divise par 12 et suppose des paiements mensuels. Frais, conditions, capitalisation et fiscalité varient selon le pays.
Sources et méthode
- CFPB — Principal, interest and total monthly payment
- CFPB — Understanding a Loan Estimate
- CFPB — Debt-to-income ratio
- CFPB — Compare loan offers
Sources consultées 2026-10-26
Questions fréquentes
Le supplément réduit-il la mensualité obligatoire ?
Ici, la mensualité reste constante et la durée diminue. Vérifiez les possibilités de réaménagement auprès du prêteur.
Montants illustratifs, sans conseil financier ni offre bancaire.