Funktionsweise
Nutzen Sie denselben Betrag für beide Angebote. Geben Sie Sollzins, vollständige Laufzeit und sofort bezahlte Gebühren ein. Verglichen werden Tilgung und Zinsen.
Formel
ΔC = (Σ Mₐ + Einmalige Gebühren A) − (Σ Mᵦ + Einmalige Gebühren B).
Rechenbeispiel
Bei 320.000 beträgt A mit 6,5% und 30 Jahren 2.022,62 €; B mit 6% und 15 Jahren 2.700,34 €. Bei Gebühren von 2.000 und 3.000 ist die Kostendifferenz A minus B 241.080,83 €.
Annahmen und Grenzen
Positive Differenz bedeutet höhere Vollzeitkosten für A. Keine Effektivzinsberechnung und kein Vergleich bei gleicher Haltedauer. Verkauf, Umschuldung, Zinswechsel und Steuerwirkungen fehlen.
Lokale Zinsen und Kreditregeln
Geben Sie den nominalen Sollzins ein, nicht den Effektivzins. Der Jahreszins wird durch 12 geteilt. Die Laufzeit reicht bis zur vollständigen Tilgung; eine kürzere Zinsbindung oder Anschlussfinanzierung wird nicht modelliert.
Quellen und Methode
- CFPB — Principal, interest and total monthly payment
- CFPB — Understanding a Loan Estimate
- CFPB — Debt-to-income ratio
- CFPB — Compare loan offers
Quellen geprüft 2026-10-26
Häufige Fragen
Sollte ich das kleinste Gesamtergebnis wählen?
Die Summe setzt vollständige Rückzahlung beider Darlehen voraus. Prüfen Sie auch Ratenbelastung, Bedingungen und erwartete Haltedauer.
Beispielwerte, keine Finanzberatung oder Kreditzusage.