Cómo funciona
Introduce saldo actual, tipo fijo y plazo restante. Se calcula una cuota normal y se añade el mismo capital adicional desde el próximo pago. Compara los meses e intereses con el préstamo sin cambios.
Fórmula
Iₜ = Bₜ₋₁ × r; Pₜ = min(Bₜ₋₁, M + Capital adicional cada mes − Iₜ); Bₜ = Bₜ₋₁ − Pₜ.
Ejemplo resuelto
Con saldo 300.000, 6%, 30 años y 200 extra cada mes, el modelo ahorra 91.173,43 € de intereses y 81 meses. El pago final se limita al saldo debido.
Supuestos y limitaciones
El extra reduce capital inmediatamente y la cuota normal no cambia. Sin penalizaciones, recálculo de cuota ni tipos variables. La cuota base se obtiene del saldo y plazo indicados, y puede diferir del contrato real.
Tipos y reglas locales
Introduce el interés nominal del prestamista, no la TAE. El modelo lo divide entre 12 y supone pagos mensuales. Comisiones, requisitos, capitalización e impuestos varían por país.
Fuentes y metodología
- CFPB — Principal, interest and total monthly payment
- CFPB — Understanding a Loan Estimate
- CFPB — Debt-to-income ratio
- CFPB — Compare loan offers
Fuentes consultadas 2026-10-26
Preguntas frecuentes
¿El extra reduce mi cuota obligatoria?
Aquí se mantiene la cuota y se acorta el plazo. Un prestamista podría permitir otro tratamiento; consulta el contrato.
Importes ilustrativos. No es asesoramiento ni oferta de un prestamista.