Fonctionnement
Utilisez le même capital et indiquez chaque taux nominal, durée totale et frais payés comptant. Le calcul compare seulement capital et intérêts.
Formule
ΔC = (Σ Mₐ + Frais initiaux A) − (Σ Mᵦ + Frais initiaux B).
Exemple de calcul
Pour 320 000, A à 6,5% sur 30 ans donne 2 022,62 € ; B à 6% sur 15 ans donne 2 700,34 €. Avec 2 000 et 3 000 de frais, l’écart total A moins B vaut 241 080,83 €.
Hypothèses et limites
Un écart positif signifie A plus cher jusqu’à remboursement complet. Ce n’est ni un TAEG ni une comparaison sur la même durée de détention. Vente anticipée, refinancement et fiscalité exclus.
Taux et règles locales
Saisissez un taux nominal, pas un TAEG. Le modèle le divise par 12 et suppose des paiements mensuels. Frais, conditions, capitalisation et fiscalité varient selon le pays.
Sources et méthode
- CFPB — Principal, interest and total monthly payment
- CFPB — Understanding a Loan Estimate
- CFPB — Debt-to-income ratio
- CFPB — Compare loan offers
Sources consultées 2026-10-26
Questions fréquentes
Faut-il choisir le total le plus faible ?
Le total suppose de garder chaque prêt jusqu’au remboursement complet. Vérifiez aussi mensualité, clauses et durée de détention prévue.
Montants illustratifs, sans conseil financier ni offre bancaire.