Cómo funciona
Mantén el mismo capital en ambas ofertas. Introduce tipo nominal, plazo completo y comisiones iniciales de cada una. Solo se comparan capital e intereses.
Fórmula
ΔC = (Σ Mₐ + Comisiones iniciales de A) − (Σ Mᵦ + Comisiones iniciales de B).
Ejemplo resuelto
Para 320.000, A al 6,5% a 30 años paga 2022,62 €; B al 6% a 15 años paga 2700,34 €. Con comisiones de 2.000 y 3.000, la diferencia total A menos B es 241.080,83 €.
Supuestos y limitaciones
Diferencia positiva significa que A cuesta más hasta el vencimiento. No calcula TAE ni compara un mismo periodo de tenencia. Excluye venta anticipada, refinanciación, tipos variables, seguros y efectos fiscales.
Tipos y reglas locales
Introduce el interés nominal del prestamista, no la TAE. El modelo lo divide entre 12 y supone pagos mensuales. Comisiones, requisitos, capitalización e impuestos varían por país.
Fuentes y metodología
- CFPB — Principal, interest and total monthly payment
- CFPB — Understanding a Loan Estimate
- CFPB — Debt-to-income ratio
- CFPB — Compare loan offers
Fuentes consultadas 2026-10-26
Preguntas frecuentes
¿Debo elegir el menor total?
El total supone conservar cada préstamo hasta liquidarlo. Revisa también la comodidad de la cuota, contrato y tiempo esperado en la vivienda.
Importes ilustrativos. No es asesoramiento ni oferta de un prestamista.