Cómo funciona
Utiliza saldo y plazo restantes, no el plazo original. Introduce nuevo tipo fijo, nuevo plazo y costes pagados al inicio. No se financian comisiones ni se obtiene capital adicional.
Fórmula
ΔM = M₁ − M₂; Recuperación simple de costes (meses) = Costes iniciales de refinanciación ÷ ΔM (ΔM > 0).
Ejemplo resuelto
Con saldo 250.000 al 7% y 25 años restantes, pasar al 6% durante 25 años con costes 4.000 reduce la cuota 156,19 €. La recuperación simple es 25,6 meses.
Supuestos y limitaciones
La recuperación divide los costes entre una reducción positiva de cuota. No es una comparación económica completa: ampliar plazo puede aumentar intereses. Se excluyen impuestos, seguros, penalizaciones, descuento y venta futura.
Tipos y reglas locales
Introduce el interés nominal del prestamista, no la TAE. El modelo lo divide entre 12 y supone pagos mensuales. Comisiones, requisitos, capitalización e impuestos varían por país.
Fuentes y metodología
- CFPB — Principal, interest and total monthly payment
- CFPB — Understanding a Loan Estimate
- CFPB — Debt-to-income ratio
- CFPB — Compare loan offers
Fuentes consultadas 2026-10-26
Preguntas frecuentes
¿Una cuota menor siempre cuesta menos?
No. Un plazo más largo o comisiones altas pueden aumentar el total. Revisa también todos los pagos restantes.
Importes ilustrativos. No es asesoramiento ni oferta de un prestamista.