Cómo funciona
Introduce precio y entrada en la misma moneda. Usa el interés nominal fijo y el plazo completo. Añade impuesto y seguro anuales, además de comunidad y seguro hipotecario mensuales. El calendario solo describe el préstamo.
Fórmula
P = Precio de la vivienda − Entrada; r = Tipo de interés anual ÷ 1200; n = Plazo (años) × 12; M = P × r ÷ [1 − (1 + r)⁻ⁿ]; r = 0 → M = P ÷ n.
Ejemplo resuelto
Con precio 400.000, entrada 80.000, 30 años y un 6,5% ilustrativo, capital e intereses son 2022,62 € al mes. Con impuesto anual 3.600, seguro 1.200 y comunidad mensual 100, el coste de vivienda es 2522,62 €.
Supuestos y limitaciones
Cuotas mensuales iguales y tipo nominal dividido entre 12. Gastos constantes; el seguro hipotecario no se cancela automáticamente. No incluye cierre, mantenimiento, servicios, tipos variables ni reglas locales de capitalización.
Tipos y reglas locales
Introduce el interés nominal del prestamista, no la TAE. El modelo lo divide entre 12 y supone pagos mensuales. Comisiones, requisitos, capitalización e impuestos varían por país.
Fuentes y metodología
- CFPB — Principal, interest and total monthly payment
- CFPB — Understanding a Loan Estimate
- CFPB — Debt-to-income ratio
- CFPB — Compare loan offers
Fuentes consultadas 2026-10-26
Preguntas frecuentes
¿El coste de vivienda es igual a la cuota del préstamo?
No. Capital e intereses devuelven el préstamo. Impuestos, seguros y comunidad son gastos de propiedad, pagados por separado o mediante depósito. Confirma las condiciones reales con el prestamista.
Importes ilustrativos. No es asesoramiento ni oferta de un prestamista.