Fonctionnement
Saisissez prix et apport dans la même devise, un taux nominal fixe et la durée totale. Ajoutez taxes et assurance annuelles, charges et assurance de prêt mensuelles. L’échéancier couvre le prêt seul.
Formule
P = Prix du logement − Apport personnel; r = Taux d’intérêt annuel ÷ 1200; n = Durée (années) × 12; M = P × r ÷ [1 − (1 + r)⁻ⁿ]; r = 0 → M = P ÷ n.
Exemple de calcul
Pour 400 000, un apport de 80 000 et 30 ans à 6,5% illustratifs, capital et intérêts valent 2 022,62 € par mois. Avec 3 600 de taxe annuelle, 1 200 d’assurance et 100 de charges mensuelles : 2 522,62 €.
Hypothèses et limites
Mensualités constantes, taux nominal divisé par 12 et charges constantes. L’assurance de prêt ne s’arrête pas automatiquement. Frais d’achat, entretien, énergie, révisions de taux et règles locales exclus.
Taux et règles locales
Saisissez un taux nominal, pas un TAEG. Le modèle le divise par 12 et suppose des paiements mensuels. Frais, conditions, capitalisation et fiscalité varient selon le pays.
Sources et méthode
- CFPB — Principal, interest and total monthly payment
- CFPB — Understanding a Loan Estimate
- CFPB — Debt-to-income ratio
- CFPB — Compare loan offers
Sources consultées 2026-10-26
Questions fréquentes
Le coût du logement est-il la mensualité du prêt ?
Non. Capital et intérêts remboursent le prêt. Taxes, assurances et charges sont des dépenses distinctes, payées directement ou par séquestre selon le contrat.
Montants illustratifs, sans conseil financier ni offre bancaire.